¿Para qué sirven las Finanzas Personales?
La planeación financiera es el proceso que
nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación financiera actual,
determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos
guiarán hacia el logro de esas metas. La planeación financiera comienza
con el reconocimiento que cada uno de nosotros haga, de que todos
tenemos necesidades y objetivos diferentes
Una
buena planeación financiera cubre un número importante de áreas
críticas, incluyendo la planeación para el retiro, planeación
testamentaria, administración de riesgos y seguros, planes de salud,
impuestos, inversiones, manejo de efectivo y presupuestos. Dependiendo
de nuestras necesidades particulares, puede también incluir planes para
garantizar la educación de nuestros hijos, para donaciones de caridad,
filantropía, etc.
No
obstante, el proceso de planeación financiera personal debe ser un
proceso integrado. A pesar de que existen diferentes áreas o partes del
mismo, el cambio en una de éstas puede impactar la habilidad para lograr
nuestras metas. Por ello, es importante ver la fotografía completa
antes de tomar alguna decisión que pueda impactar nuestro bienestar
financiero futuro.
¿Porqué es importante planear nuestras Finanzas Personales?
Algunos
lectores nos han comentado vía correo electrónico que lo que escribimos
está muy bien, pero que no es aplicable a la realidad mexicana y a los
salarios miserables que gana la mayoría de los trabajadores en nuestro
país. Otros, nos han pedido ayuda, al decirnos que sienten que todo el
mundo puede ahorrar, excepto ellos.
La
realidad es que un buen salario con dinero suficiente para gastar no es
garantía de éxito financiero, ni un modesto salario tiene
necesariamente que prometer fracaso en estos menesteres. De hecho, la
mayoría de la gente que tiene problemas financieros, como un
endeudamiento excesivo, corresponde a la clase media de nuestro país. En
realidad, uno de los puntos más importantes para lograr una plan
financiero exitoso no tiene que ver con el ingreso de cada uno de
nosotros, sino con empezar a establecerlo.
Para
la mayoría de las personas, cumplir metas financieras y acumular
patrimonio requiere tiempo y planeación. No obstante, sin importar
nuestro punto de partida, el conocimiento y las decisiones inteligentes
pueden incrementar de manera importante nuestras oportunidades de lograr
los objetivos que nos trazamos.
Una
buena planeación financiera personal puede ayudarnos a evitar graves
equivocaciones, como podrían ser: incurrir en un endeudamiento excesivo,
ignorar nuestras oportunidades para tener un retiro cómodo, no tener el
efectivo suficiente cuando se requiere, o tener seguros que no
correspondan a nuestras necesidades reales.
La
planeación financiera personal nos apoya a tomar decisiones
inteligentes acerca de ahorrar para comprar un hogar, para garantizar la
educación de nuestros hijos o para cubrir adecuadamente contingencias.
Pero además, puede apoyarnos en lidiar con cambios trascendentales en
nuestro estilo de vida, como puede ser el matrimonio, un divorcio, el
nacimiento de un hijo, cambio de trabajos o el retiro.
¿Quién necesita un plan financiero personal?
Ninguno
de nosotros saldría en una balsa a cruzar el océano, sobre todo sin un
mapa e instrumentos adecuados que nos guíen a nuestro destino. Incluso,
nadie lo haría sin tener definido, por lo menos, un destino de nuestro
viaje. El mismo concepto aplica para nuestra propia situación
financiera: nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto (que
puede o no ser consciente pero que existe), y nadie debería invertir sin
tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo.
Un
plan financiero nos ayuda, en primer lugar, a identificar y enlistar
claramente esos sueños y objetivos que todos tenemos, y nos da elementos
específicos para tomar decisiones que nos permitirán lograrlas. Pero
además, nos permite encontrar obstáculos en el camino no previstos que
podrían amenazar nuestro bienestar futuro.
En
conclusión, la planeación financiera personal proporciona dirección y
significado a nuestras decisiones financieras. Nos permite entender cómo
cada decisión que tomamos afecta otras áreas de nuestra vida. Por
ejemplo, una decisión financiera particular podría ser la clave para la
compra de una casa, pero a la vez podría impedir un retiro cómodo. Al
ver cada decisión como la parte de un todo, podemos considerar sus
efectos de corto, mediano y largo plazo en nuestros objetivos de vida.
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